Die Wahl einer geeigneten Baufinanzierung ist beim Kauf oder dem Bau einer Immobilien von fundamentaler Bedeutung, da es sich hierbei in der Regel um eine langfristige Vereinbarung mit einem Kreditinstitut geht. Dabei spielen besonders die Kreditkonditionen im Rahmen der Baufinanzierung eine große Rolle, weil diese letztendlich über die finale Höhe und die Rückzahlungsdauer entscheidend sind. Viele Verbraucher, die über die Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer Immobilie nachdenken, fragen sich daher zu Recht, welche Punkte man vor Abschluss eines Finanzierungsbetrages beachten sollte.

1. Eigenkapital
Zunächst spielt das vorhandene Eigenkapital eine große Rolle. Die Faustregel besagt, dass mindestens 20 Prozent der Finanzierungssumme als Eigenkapital zur Verfügung stehen sollten. Dadurch senkt sich der Zinssatz sowie die Gesamtdauer des Darlehens.

2. Zinssatz
Zusätzlich sollte man die Höhen des effektiven Zinssatzes berücksichtigen. Dieser Effektivzins ist für die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate und damit für die Gesamtlaufzeit verantwortlich. Darüber hinaus ist es wichtig, dass die monatliche Rate zur Rückzahlung des Betrags so hoch wie möglich angesetzt wird, da somit eine schneller Befreiung von Schulden angestrebt werden kann. Dabei sollte man jedoch nicht über seine finanziellen Möglichkeiten hinaus kalkulieren.

3. Tilgung
Flexible Verträge besitzen eine Klausel über das Sondertilgungsrecht, welches dem Kreditnehmer das Recht zur Einmalzahlung größerer Sonderbeträge zu tätigen einräumt. Beispielsweise können Steuergeschenke in die Rückzahlung des Darlehens investiert werden. Auch hier können die Laufzeit verkürzt und Zinszahlungen eingespart werden.

4. Darlehenssumme
Zudem sollte man ein richtig dimensionierte Darlehenssumme in Anspruch nehmen. Kreditnehmer fahren günstiger, wenn sie Anschaffungen außerhalb der Baufinanzierung selbst bezahlen. Bei Preisverhandlungen mit dem Ziel den Kaufpreis zu verringern lohnt es sich, wenn man sich für diese Art der Verhandlung professionelle Hilfe sucht.

5. Fördermittel / Subventionen
Neben der wichtigen Zinsbindefrist von mindestens 10, 15 oder 20 Jahren sollten man sich über staatliche Subventionen für die Baufinanzierung z.B. bei immobilienscout24 informieren. Einige Vorhaben zur Finanzierung einer Immobile fallen in spezielle Förderprogramme des Staates.

Die Angebote der Kreditinstitute variieren stark und müssen daher einer strengen Prüfung durch den Verbraucher zunächst standhalten. Die individuelle Wünsche sind ein guter Filter um die Angebotsvielfalt auf ein Minimum zu reduzieren.

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