Verbraucher ohne Beschäftigungsverhältnis haben es grundsätzlich schwer, einen Kredit bewilligt zu bekommen. Schließlich verlangen die Kreditinstitute stets ein regelmäßiges Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis. So wird die Entscheidung letzten Endes von Wohn- und Hauseigentum, finanzstarken Bürgschaften und beleihbaren Versicherungen abhängig gemacht. Ferner sollte die Schufa eine notwendige Kreditwürdigkeit bescheinigen. Mit Auxmoney haben Arbeitslose allerdings die Möglichkeit, sich auch ohne Vermögens- und Arbeitsnachweise Geld für eine Finanzierung zu leihen.

Kreditbörse vermittelt Kredite zwischen Privatpersonen

Das bundesdeutsche Unternehmen Auxmoney aus Düsseldorf betreibt seit 2007 ein Portal, auf dem sich Privatverbraucher untereinander Geld leihen können. Damals wie heute fokussiert sich die Gesellschaft auf die Vergabe von Krediten an Menschen, denen aufgrund Arbeitslosigkeit oder finanzieller Notlage ein Darlehen durch die eigene Hausbank versagt bleibt. Diese Marktlücke konnte mit Blick auf Kundenzufriedenheit und Anlegervertrauen perfekt ausgefüllt werden. Noch bis Ende 2011 hatte die größte Internetplattform für Privatkredite mehr als 5.000 Kredite vermittelt. Das Gesamtvolumen der ausgeschütteten Gelder beträgt bis heute knapp 30 Mio. EUR. Nach Angaben der Online-Plattform liegt die Ausfallquote bei den Krediten bei etwa 3%.

Hinter dem nach wie vor innovativen Konzept verbirgt sich keine Bank. Vielmehr treten private Anleger in die Rolle des Kreditgebers. An die Aufnahme eines Kredits sind nur wenige Voraussetzungen geknüpft. So muss der Antragsteller ein deutsches Girokonto besitzen, seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland haben, deutscher Staatsbürger sein und ein Alter zwischen 18 und 67 Jahren nachweisen können. Die Kreditsumme kann zwischen 1.000 und 20.000 EUR betragen. Dabei sind Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten möglich. Ein Kredit in Höhe von 10.000 EUR und einer Laufzeit von 60 Monaten geht bei guter Bonität mit einem Effektivzinssatz von etwa 6,30% einher. Bei schlechter Kreditwürdigkeit kann die Zinsforderung allerdings auf bis zu 17,95% ansteigen.

Gute Bonität und Beschäftigungsverhältnis nicht zwingend erforderlich

Möchte ein Arbeitsloser einen Kredit aufnehmen, muss er bei Auxmoney zunächst ein Kreditgesuch erstellen. Zinshöhe, Kreditvolumen und Laufzeit kann nach eigenem Ermessen festgelegt werden. Ferner muss begründend dargestellt werden, welchem Zweck das Geld dienen soll. Personen, die auf der Suche nach einem Kreditgeber sind, müssen zunächst in Vorleistung treten. Für die standardmäßige Veröffentlichung des Projektes verlangt Auxmoney eine Gebühr von 9,95 EUR. Bei Auswahl des Pakets Premium erhöht sich diese Gebühr auf 19,95 EUR, wobei das Projekt dann farblich und größenmäßig stärker hervorgehoben wird. Damit soll die Aufmerksamkeit der Privatanleger schneller gewonnen werden. Ist die 14-tägige Mindestlaufzeit erfolglos verstrichen, kann die Frist auf maximal 90 Tage verlängert werden. Dabei geht jeder zusätzliche Tag mit Kosten von 1 EUR, bzw. 2 EUR für den Premium Account, einher.

Mitunter hohe Kosten für Kreditsuchende

Schlägt die Vermittlung des Kredits fehl, weil kein Anleger in das Projekt investieren möchte, wird die entrichtete Gebühr nicht zurückerstattet. Dies soll immerhin in vier (!) von fünf Fällen passieren. Gerade Arbeitslose sollten diesen Umstand berücksichtigen. Denn obwohl eine Finanzierung über Auxmoney nicht zwingend auf die Bonität und somit auf eine Schufa-Anfrage abstellt, gibt es keine Garantie für eine erfolgreiche Kreditvermittlung. Darüber hinaus erklären sich die privaten Kreditgeber bei mangelnder Kreditwürdigkeit nur dann zur Vergabe ihres Geldes bereit, wenn sie hierfür einen exorbitanten Zins erhalten. Demzufolge beträgt der durchschnittliche Zinssatz derzeit 13,17%. Unter diesen Umständen steht eine Rückzahlung auf sehr wackeligen Beinen. Darüber hinaus behält Auxmoney nach Auszahlung des Wunschbetrages 2,95% der Kreditsumme als Bearbeitungsgebühr ein. Sofern der Arbeitslose eine gute Bonität besitzt, kann er Zertifikate erwerben und diese auf der Projektseite veröffentlichen. Allerdings können diese bis zu knapp 60 EUR kosten. Die Überprüfung erfolgt in Form einer Schufa-Bewertung. Zusätzlich fällt eine jährliche Kontoauszugsgebühr von 17 EUR bei der SWK-Bank an, welche die Abwicklung der Finanzierung für Auxmoney übernimmt.

Fazit

Die Aufnahme eines Ratenkredites ist auch für Arbeitslose möglich, aber aufgrund des höheren Kreditgeber-Risikos nicht gerade günstig.